Enklare att flytta din pension efter nya förslag från regeringen

Många känner säkert igen sig i utmaningen med att pensionssparandet efter ett par år i arbetslivet spridit sig över ett antal olika försäkringar i olika försäkringsbolag. Med rådande lagstiftning är det svårt att flytta försäkringar i syfte att exempelvis få bättre överblick eller lägre avgifter. Försäkringsbolagen har möjlighet att sätta begränsningar avseende vad som får flyttas och även i de fall flyttar tillåts finns det inga begränsningar i hur hög avgiften får vara för att flytta, inte heller hur lång tid en flytt får ta.

Genom en ny promemoria i inkomstskattelagen föreslår regeringen en rad förändringar som kommer att luckra upp flyttmarknaden och förenkla flytt av pensionsförsäkringar. Ändringarna föreslås träda i kraft i januari 2019.

Förslagen i korthet

• Vilka typer av avgifter som försäkringsföretagen får ta ut vid en flytt preciseras och förtydligas samtidigt som möjligheten att flytta ihop värdet i olika pensionsförsäkringar utökas och förtydligas.
• Försäkringsföretaget får vid flytt av försäkringssparande ta ut avgifter som direkt relateras till den administrativa hanteringen av flytten. Vilka kostnader som får beaktas föreslås bestämmas i föreskrifter från regeringen eller Finansinspektionen. Vidare klargörs att företaget vid flytt dessutom får ta ut avgifter för sådana kostnader (exempelvis provision till försäkringsförmedlare) som har uppkommit i just den avflyttande försäkringen – ett avgiftsuttag som begränsas till fem år efter avtalets ingående.
• Hela värdet i en eller flera pensionsförsäkringar får flyttas utan skattekonsekvenser till en annan pensionsförsäkring med samma person som försäkrad. En sådan flytt ska också kunna ske under pågående utbetalning av pension i den avflyttande försäkringen. Utbetalning får dock inte ha påbörjats från den mottagande försäkringen.
• Konsumenterna ska ha rätten till en snabb handläggning av en begäran om flytt av en försäkrings värde till ett annat försäkringsföretag. I promemorian görs bedömningen att det inte krävs några ytterligare lagstiftningsåtgärder för att Finansinspektionen ska kunna utöva tillsyn över försäkringsföretagens handläggningstider för flytt.
• I syfte att effektivisera Skatteverkets kontrollverksamhet ändras kontrolluppgiftsskyldigheten avseende pensionsförsäkringar. I promemorian föreslås bland annat att vissa kontrolluppgifter ska innehålla nödvändiga identifikationsuppgifter för försäkringsavtalet och en förlängd tidsfrist för att lämna kontrolluppgifter.

Förslagen gäller inte de kollektivavtalade försäkringar som idag saknar flytträtt. Trots det så är det tydligt att om förslagen går igenom så kommer antalet försäkringsflyttar öka markant. Flera aktörer på marknaden, främst yngre försäkringsbolag, jublar över möjligheten till högre volymer när flytträtten luckras upp.

Det nya förslaget tar dock inte bort alla hinder vid flytt av försäkring. Bland annat ser det ut som att försäkringstagarens (det vill säga arbetsgivaren inom tjänstepension) godkännande fortsatt kommer att krävas för att kunna flytta försäkringen. Arbetsgivaren kommer således fortsätta behöva ta ställning när nuvarande eller tidigare medarbetare vill flytta sina försäkringar. I takt med att efterfrågan på flyttar kommer att öka blir det också viktigt att arbetsgivare har en policy kring hur dessa frågor ska hanteras.

Seminarium den 29 september i Stockholm

Fredagen den 29 september klockan 08:30 håller PwC ett pensionsseminarium där vi bland annat kommer att prata om den nya flytträtten, vidare kommer seminariet innehålla:

• Trender, vilka förändringar ser vi på marknaden
• Vad kan/bör man förhandla med sitt försäkringsbolag/förmedlare
• Vilka pensionsupplägg kan övervägas, för och nackdelar